امروز، ما درصرافی توبیت قصد داریم اصول اولیه ارزهای دیجیتال را بررسی کنیم، و از احراز هویت (KYC) شروع می‌کنیم. اصطلاحی که در حوزه ارزهای دیجیتال زیاد شنیده می‌شود، “مشتری خود را بشناسید” (KYC) یک فرآیند نظارتی است که توسط مؤسسات مالی و صرافی‌های ارز دیجیتال برای تأیید هویت کاربرانشان استفاده می‌شود.
KYC برای جلوگیری از کلاهبرداری، پولشویی و سایر فعالیت‌های غیرقانونی طراحی شده است، و این کار را با اطمینان از اینکه کاربران قبل از دسترسی به خدمات مالی، اطلاعات شخصی معتبر ارائه می‌دهند، انجام می‌دهد. در دنیای ارزهای دیجیتال، جایی که تراکنش‌ها می‌توانند شبه ناشناس باشند، KYC نقش مهمی در ایجاد اعتماد و انطباق با مقررات جهانی ایفا می‌کند.
زمان باز کردن یک حساب، احتمالا می‌بینید که صرافی ارز دیجیتال از شما می‌خواهد فرآیند احراز هویت یا «KYC» را تکمیل کنید.
صرافی‌های ارز دیجیتال در ایالات متحده و خیلی از کشورهای دیگر، مشمول قوانین و مقررات بانکی مبارزه با پولشویی (AML) هستند. همچنین صرافی‌های ایرانی طبق قوانین پلیس فتا ملزم به انجام فرآیند احراز هویت هستند، هرچند هنوز سازوکار مشخص و قانون‌مندی برای ساماندهی صرافی‌های ارز دیجیتال در ایران ایجاد نشده است .
صرافی‌های ارز دیجیتال به منظور رعایت این مقررات، باید اطلاعات خاصی را از مشتریان‌شان داشته باشند. این فرآیند معمولا به اسم «KYC» شناخته می‌شود که مخفف «Know Your Customer» است و ترجمه آن به فارسی می‌شود «مشتری‌ات را بشناس».
در فرآیند احراز هویت، شما باید اطلاعات شخصی‌ای ارائه دهید که هویت شما را تأیید می‌کند.
احراز هویت (KYC) چگونه کار می‌کند؟
احراز هویت معمولاً شامل سه مرحله اصلی است:
تأیید هویت: کاربران اطلاعات شخصی خود مانند نام کامل، تاریخ تولد و آدرس را به همراه مدارک شناسایی دولتی (گذرنامه، گواهینامه رانندگی یا کارت ملی) ارائه می‌دهند. برخی از پلتفرم‌ها ممکن است برای مقایسه با شناسه ارائه‌شده، یک عکس سلفی نیز درخواست کنند.
تأیید اصالت مدارک: مدارک ارائه‌شده بررسی و از نظر اصالت تأیید می‌شوند. بسیاری از پلتفرم‌ها از سیستم‌های تأیید خودکار برای تجزیه و تحلیل سریع مشروعیت شناسه‌ها استفاده می‌کنند، در حالی که برخی دیگر ممکن است فرآیند بررسی دستی را برای اطمینان از صحت انجام دهند.
نظارت مداوم: موسسات به طور مداوم تراکنش‌ها را برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک و اطمینان از انطباق با مقررات نظارت می‌کنند. این شامل تجزیه و تحلیل رفتار معاملاتی، بررسی تراکنش‌های پرخطر و علامت‌گذاری فعالیت‌های بالقوه متقلبانه است.
چرا احراز هویت (KYC) برای ارزهای دیجیتال مهم است؟
تراکنش‌های ارز دیجیتال اغلب شبه ناشناس هستند و این موضوع آنها را به هدفی بالقوه برای فعالیت‌های غیرقانونی تبدیل می‌کند. احراز هویت (KYC) به صرافی‌ها و پلتفرم‌های ارز دیجیتال به چند طریق کمک می‌کند:
جلوگیری از پولشویی: اطمینان از اینکه وجوه برای اهداف غیرقانونی مانند تأمین مالی تروریسم یا پولشویی حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی استفاده نمی‌شود.
افزایش امنیت: محافظت از کاربران در برابر کلاهبرداری، سرقت هویت و کلاهبرداری‌های مالی با تأیید هویت قبل از اعطای دسترسی به خدمات معاملاتی یا برداشت.
رعایت مقررات: بسیاری از دولت‌ها و نهادهای نظارتی مالی، پلتفرم‌های ارز دیجیتال را ملزم به پیروی از مقررات سختگیرانه برای اطمینان از شفافیت و پاسخگویی می‌کنند.
ایجاد اعتماد: تشویق سرمایه‌گذاران نهادی و پذیرش جریان اصلی ارزهای دیجیتال با نشان دادن مشروعیت و انطباق با مقررات.
احراز هویت (KYC) در پلتفرم‌های متمرکز در مقابل غیرمتمرکز
احرازهویتKYC یک الزام استاندارد برای صرافی‌های متمرکز (CEX) مانند بایننس، کوین‌بیس و توبیت است. این پلتفرم‌ها باید از مقررات مالی پیروی کنند، که اغلب کاربران را ملزم به تکمیل احراز هویت (KYC) قبل از انجام معاملات یا برداشت می‌کند.
از طرف دیگر، صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) مانند یونی‌سواپ و پنکیک‌سواپ بدون واسطه عمل می‌کنند و معمولاً رویه‌های احراز هویت (KYC) را اجرا نمی‌کنند. این موضوع برای کاربرانی که به حریم خصوصی اهمیت می‌دهند جذاب است، اما نگرانی‌هایی را نیز در مورد سوء استفاده احتمالی توسط کاربران بد نیت ایجاد می‌کند.
چالش‌های احراز هویت (KYC) در ارزهای دیجیتال
در حالی که احراز هویت (KYC) امنیت و انطباق با مقررات را افزایش می‌دهد، چالش‌هایی را نیز به همراه دارد:
نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی: بسیاری از علاقه‌مندان به ارزهای دیجیتال برای ناشناس بودن ارزش قائل هستند و فرآیندهای اجباری احراز هویت (KYC) ممکن است تهاجمی به نظر برسند.
موانع دسترسی: برخی از کاربران ممکن است مدارک شناسایی مناسبی نداشته باشند و این امر مشارکت آنها در بازارهای ارز دیجیتال را دشوار می‌کند.
خطرات داده‌های متمرکز: ذخیره مقادیر زیادی از اطلاعات شخصی، هدفی برای هکرها ایجاد می‌کند. در صورت نفوذ به یک صرافی ارز دیجیتال، داده‌های حساس کاربران می‌تواند در معرض خطر قرار گیرد.
محدودیت‌های جغرافیایی: تفاوت‌های نظارتی بین کشورها می‌تواند اجرای احراز هویت (KYC) را پیچیده کند و به طور بالقوه کاربران را از مناطق خاصی محدود کند.
آینده احراز هویت (KYC) در ارزهای دیجیتال
با ادامه تکامل صنعت ارزهای دیجیتال، راه حل‌های جدیدی برای ایجاد تعادل بین انطباق و حریم خصوصی کاربران در حال ظهور هستند. فناوری‌هایی مانند اثبات دانش صفر (ZKPs) و تأیید هویت غیرمتمرکز در حال بررسی هستند تا به کاربران اجازه دهند هویت خود را بدون افشای اطلاعات حساس اثبات کنند.
به عنوان مثال، راه حل‌های هویت مبتنی بر بلاک چین به کاربران امکان می‌دهند اعتبارنامه خود را به طور ایمن ذخیره کرده و فقط جزئیات لازم را با صرافی‌ها به اشتراک بگذارند. این می‌تواند امنیت را بهبود بخشد و در عین حال اصول غیرمتمرکزسازی را حفظ کند.
سخن پایانی
احراز هویت (KYC) بخش اساسی تکامل صنعت ارزهای دیجیتال است که الزامات نظارتی را با نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی کاربران متعادل می‌کند. در حالی که امنیت و مشروعیت را بهبود می‌بخشد، چالش‌هایی در رابطه با حفاظت از داده‌ها و دسترسی باقی می‌ماند. با پیشرفت نوآوری، راه حل‌های هویت غیرمتمرکز ممکن است یک حد وسط ارائه دهند و انطباق را بدون به خطر انداختن حریم خصوصی تضمین کنند.
چه سرمایه‌گذار، معامله‌گر یا اپراتور صرافی باشید، درک احراز هویت (KYC) کلید پیمایش در چشم‌انداز همیشه در حال تغییر ارزهای دیجیتال است.
تیم تحریریه ایران ریبیت، متشکل از کارشناسان با تجربه و متخصصین برجسته بازارهای مالی و فارکس است. ما در این تیم به شما کمک خواهیم کرد تا مهارت‌های خود را در این زمینه ارتقا دهید. هر کدام از اعضای تیم ما با تجربه‌های گسترده در شناسایی پلتفرم‌های معاملاتی، تحلیل بازار، استراتژی‌های معاملاتی و مدیریت ریسک، به تولید محتوای معتبر و قابل اعتماد می‌پردازند. از آنجا که بازارهای مالی همیشه در حال تغییر هستند، تیم تحریریه ایران ریبیت، به صورت مستمر به‌روزرسانی‌های ضروری را برای شما فراهم می‌آورد تا همیشه در جریان آخرین اطلاعات و آموزش‌های بازارهای مالی باشید.
